El dilema de construir versus comprar en la banca digital

¿Por qué las plataformas de banca digital son lo mejor de ambos mundos?

Hay muchas razones por las cuales un banco necesita reorientarse, evolucionar o cambiar directamente su tecnología para interactuar con los clientes a través de los medios digitales. Invertir en mejoras tecnológicas ofrece muchas ventajas a los bancos, incluyendo:

• Mejorar la experiencia del cliente para ser más competitivo. Está claro que la gran mayoría de las interacciones financieras actuales y futuras son o serán digitales. La experiencia digital será un factor importante en cómo las personas y las empresas eligen sus bancos.

• Incrementar las ventas aprovechando la oportunidad de involucrar a los clientes en múltiples puntos de contacto.

• Generar nuevas oportunidades de negocio a través de modelos de banca abierta, alianzas con terceros y expansión a nuevos mercados.

• Proporcionar una plataforma que permita una innovación ágil, mejorando el tiempo de salida al mercado de nuevos productos o servicios.

• Crear experiencias distintas para diferentes segmentos de clientes: empresarios, comerciantes, personas mayores, inversionistas, estudiantes jóvenes y otros grupos afines.

• Aumentar la disponibilidad al ofrecer servicios en múltiples dispositivos.

• Crear eficiencia en el uso de recursos.

• Reemplazar tecnologías heredadas y obsoletas que son difíciles de mantener, tienen problemas de rendimiento y seguridad y utilizan tecnologías obsoletas.

En este contexto, los bancos se enfrentan a una elección en cuanto a la tecnología: comprar o construir. Los bancos de primer nivel, con economías de escala suficientes, acceso a capital humano y tiempo, a menudo optan por construir sus propias soluciones tecnológicas. Los bancos pequeños y medianos a menudo eligen comprar soluciones empacadas o subcontratar la gestión de su tecnología a un tercero.

Hay ventajas y desventajas en ambos enfoques.

Ventajas de construir

Los bancos que eligen construir sus propias soluciones tecnológicas tienen varias ventajas, incluyendo:

• Diseñar experiencias personalizadas para el banco y sus clientes.

• Propiedad de los activos tecnológicos.

• Mayor control del proceso de desarrollo.

• Menor dependencia de terceros.

Desventajas de construir

Los bancos que optan por construir también enfrentan posibles obstáculos:

• Mayor tiempo de salida al mercado, con la necesidad de implementar, probar y lanzar nuevos servicios.

• La necesidad de capital humano con habilidades especializadas muy diferentes: experiencia de usuario, desarrollo de aplicaciones para iPhone, desarrollo de aplicaciones para Android, desarrollo y diseño de sitios web, diseño de API, integración con sistemas de back-end, funcionalidad financiera y seguridad de aplicaciones.

• Riesgo de construcción.

Ventajas de comprar

Los bancos que eligen subcontratar su inversión en tecnología ven sus propios beneficios, como:

• Menor tiempo de salida al mercado.

• Acceso inmediato a nuevas funciones ofrecidas por el proveedor.

• Menor costo total de propiedad.

• Soluciones probadas.

Desventajas de comprar

Los riesgos de usar un proveedor o socio externo incluyen:

• La dificultad de diferenciarse de los competidores.

• Dependencia del proveedor.

• Fiabilidad y riesgo del proveedor.

Plataformas: Lo Mejor de Ambos Mundos

Hace unos tres años, surgió una nueva solución: las plataformas bancarias digitales.

Estas plataformas te permiten desarrollar y controlar experiencias digitales personalizadas en múltiples dispositivos y ofrecer APIs abiertas para interactuar con los clientes, socios comerciales e incluso otras plataformas. Estas soluciones también permiten a tu banco definir y documentar procesos de negocio en tiempo récord mediante el uso de componentes listos para usar que son probados, seguros y escalables. El mundo digital se está "plataformando" y la industria financiera no es la excepción.

Como destaca Gartner en su informe "Market Guide for Open Unified Digital Banking Platforms", "Las tecnologías emergentes de las plataformas bancarias digitales son clave para el éxito de las iniciativas digitales críticas para los negocios de los bancos. Las soluciones unificadas abiertas hacen posible ofrecer nuevos productos y servicios digitales y crear una experiencia multidimensional para los clientes en todos los canales digitales".

Mediante este enfoque, el banco en cuestión se beneficia de las estrategias construidas y compradas. Un banco puede construir una experiencia personalizada dentro de la plataforma bancaria digital. El banco controla el ciclo de desarrollo, permanece independiente de los proveedores de terceros, especialmente en plataformas abiertas lanzadas por el proveedor. Lo más importante es que el banco puede incorporar nuevas funciones, nuevas tecnologías, nuevos estándares y nuevos soportes de dispositivos. Las plataformas tendrán protección de seguridad actualizada e interfaces estándar para conectores de terceros a diferentes fuentes de datos y sistemas heredados. El banco puede incorporar productos complementarios como chat, asistentes digitales, procesamiento de pagos, inteligencia de negocios y gestión de relaciones con los clientes.

La Decisión es Estratégica

Elegir el enfoque adecuado para la tecnología es una de las decisiones más importantes que tiene un banco hoy en día. Definirá la competitividad del banco durante los próximos 5 a 10 años, en un entorno en el que nuevos competidores disruptivos están irrumpiendo en el sector bancario.

Según Stessa B. Cohen de Gartner en CIO: Cómo elegir el enfoque correcto para la banca digital, "Los CIO de los bancos que planean reemplazar las soluciones de banca en línea o móvil deben comprender los impulsores clave para la iniciativa antes de elegir proveedores para evaluar. Los CIO deben alinear los objetivos estratégicos y la preparación con la tecnología de banca digital para construir la base apropiada para el negocio digital. Los CIO de los bancos que buscan adquirir una nueva solución de banca digital deben abordar una decisión fundamental entre dos prioridades a menudo conflictivas para el banco: la optimización de costos de TI y la transformación del negocio. Los CIO de los bancos no pueden confiar en parámetros tradicionales que usaron en el pasado para iniciativas de aplicación de canales anteriores para identificar y evaluar proveedores para banca en línea y móvil o incluso soluciones de sucursales. Para tener éxito, los CIO de los bancos deben elegir un enfoque de banca digital que apoye la prioridad clave del banco, así como la capacidad de ser sensible a las necesidades, objetivos y otros requisitos del cliente".

Las plataformas de banca digital modernas aprovechan la transformación digital de manera dramática, permitiendo que los bancos se diferencien y reduzcan el tiempo de llegada al mercado.

Construir una experiencia digital ganadora desde cero es posible si tiene el tiempo y el talento que necesita. Sin embargo, ambos son muy escasos en el estado actual de la industria. Elegir una plataforma es lo mejor de ambos mundos.