Cómo el crédito garantizado de próxima generación amplía el acceso financiero para los no bancarizados
3 de junio de 2025
Millones de estadounidenses siguen excluidos del crédito tradicional, limitados por prácticas de evaluación de riesgos obsoletas y productos financieros rígidos.
Según la FDIC, alrededor del 14,2% de los hogares en EE. UU. —es decir, unos 19 millones de hogares— estaban sub-bancarizados en 2023.
Sin acceso a herramientas financieras convencionales, estos hogares a menudo dependen de servicios financieros alternativos con tarifas elevadas, poca protección al consumidor y sin oportunidades para construir crédito ni mejorar su salud financiera.
El crédito garantizado de próxima generación, impulsado por financiamiento dinámico, ayuda a los bancos y fintechs a cerrar esta brecha — brindando herramientas reales de construcción de crédito a los no bancarizados y desbloqueando nuevas oportunidades de negocio para los emisores.
Aquí te explicamos por qué el crédito garantizado de próxima generación es un cambio radical para la inclusión financiera:
Menores barreras, mayores oportunidades
El crédito garantizado tradicional solía exigir depósitos de US$ 500 a US$ 1.000 — una cantidad inalcanzable para muchos consumidores sub-bancarizados, de los cuales el 36% declara tener dificultades para reunir incluso US$ 400 para emergencias, según la Reserva Federal.
El financiamiento dinámico cambia las reglas del juego al permitir que los usuarios garanticen únicamente el monto que gastan, haciendo que el crédito sea más accesible sin compromisos iniciales pesados.
Acceso más rápido al crédito
Los modelos tradicionales de crédito garantizado retrasaban los beneficios para la construcción de crédito debido a los tiempos de procesamiento de cuentas de securitización.
El financiamiento dinámico, con transacciones en tiempo real, elimina esta fricción, ayudando a los clientes a comenzar a construir su historial crediticio de inmediato.
El crecimiento de la puntuación crediticia abre puertas a préstamos más asequibles, seguros e incluso oportunidades laborales.
Un puente hacia la salud financiera
Construir un historial crediticio positivo puede incrementar en más de US$ 250.000 el acceso de por vida de una persona a servicios financieros tradicionales, en términos de intereses ahorrados, según el Urban Institute.
Ofrecer un camino fluido y de apoyo para la construcción de crédito es una forma poderosa en que los bancos pueden ayudar a las poblaciones sub-atendidas a construir una salud financiera sostenible.
Alinear misión y crecimiento empresarial
La inclusión financiera ya no es solo un requisito regulatorio — ahora es un diferenciador competitivo.
Un 69% de los consumidores afirman ser más leales a las marcas que consideran que ayudan a mejorar el bienestar financiero de las personas, según EY. Cumpliendo esta expectativa, ofrecer crédito garantizado de próxima generación fortalece tanto la misión corporativa como el desempeño empresarial.
El crédito garantizado de próxima generación no es solo mejor — es transformador.
Los bancos y fintechs que adopten hoy el crédito garantizado con financiamiento dinámico liderarán la creación de un futuro financiero más inclusivo — mientras construyen bases de clientes más leales y rentables y fortalecen su posición en un mercado en constante evolución.
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