Latinoamérica es un continente de contrastes, y su panorama bancario no es diferente. La región goza de una adopción digital que se acelera masivamente (PIX ha llegado al 93% de los brasileños e impulsado una fuerte disminución en el uso de efectivo) y, sin embargo, una parte significativa de la población sigue excluida financieramente.

En países como Colombia, donde se predice que el uso de efectivo continuará su constante declive, solo el 35% de los adultos tiene acceso a algún producto de crédito. La población no bancarizada también puede alcanzar más del 35% en áreas rurales, en gran parte debido a problemas de conectividad, citados por un reciente informe de las Naciones Unidas como una de las barreras clave para la inclusión financiera.

Esta disparidad crea un desafío masivo: si la inclusión comienza con el acceso, ¿cómo atienden los bancos a los clientes que son menos accesibles?

¿El mayor cuello de botella para muchas instituciones financieras? Es el propio proceso de incorporación. Un informe reciente encontró que el 70% de los bancos a nivel mundial perdieron clientes debido a retrasos en la incorporación en 2025. Si usted es un banco latinoamericano que quiere llegar a clientes no bancarizados y sub-bancarizados, solucionar esta fricción podría ser su ruta hacia un nuevo crecimiento.

Conclusiones clave:

• El 70% de la población latinoamericana está no bancarizada o sub-bancarizada.

• El 70% de los bancos a nivel mundial perdió clientes debido a retrasos en la incorporación en 2025.

• El 93% de los brasileños utiliza ahora PIX, mientras que el 60% de los adultos en Latinoamérica realizó pagos digitales en 2024.

• El 85% de los brasileños considera que el crecimiento de los bancos digitales y las fintechs es beneficioso, citando una mayor inclusión financiera.

• El acceso a un teléfono celular financiado aumentó los ingresos del 66% de los brasileños de bajos ingresos; esto destaca el papel fundamental de los servicios financieros basados en dispositivos.

• Persisten las brechas de inclusión, que afectan particularmente a los habitantes rurales, las mujeres y los adultos mayores, lo que subraya la necesidad de que la accesibilidad se incorpore desde el diseño.

¿Cuáles son los principales puntos de fricción que pueden bloquear el acceso remoto para los clientes latinoamericanos desatendidos?

Los procesos tradicionales, presenciales o complejos de apertura de cuentas digitales pueden crear puntos débiles críticos que afectan desproporcionadamente a las poblaciones desatendidas:

• Barrera geográfica: Para las comunidades rurales y desatendidas, un proceso de incorporación largo a menudo significa un viaje difícil, costoso o imposible a una sucursal física, que escasea en estas áreas.

• Documentación e historial crediticio: Muchos en la economía informal pueden carecer del rastro de papel tradicional que requieren los bancos. Son económicamente activos, pero invisibles. Esto significa que podrían necesitar vías alternativas de KYC para la prueba de solvencia.

• Falta de confianza y familiaridad: La desconfianza en los sistemas digitales y la baja educación financiera pueden impedir la adopción. Esto puede ser aún más desafiante en áreas menos desarrolladas.

Estos puntos débiles pueden obstaculizar colectivamente la Inclusión Técnica: la entrega y disponibilidad de productos y servicios a todos los sectores de la sociedad en términos iguales o equivalentes, independientemente de su ubicación u otras capacidades.

¿Por qué la auto-incorporación sin fricciones podría ser una puerta de entrada fundamental a la inclusión financiera?

Una plataforma digital innovadora puede redefinir la primera interacción que su banco tiene con un cliente potencial. En otras palabras, podría convertir un posible obstáculo en una puerta de entrada.

La auto-incorporación digital es a menudo un primer paso crítico hacia la inclusión.

Con la plataforma adecuada, los bancos pueden permitir a los clientes abrir cuentas en minutos. Totalmente en línea. Desde cualquier dispositivo. ¿Qué puede lograr esto? Puede convertir el mayor punto de fricción de la adquisición de clientes en una herramienta estratégica para la inclusión. Esto puede ser especialmente cierto para aquellas comunidades rurales de difícil acceso.

¿Cómo ayuda la plataforma Cyberbank Digital de Galileo a permitir una auto-incorporación más inclusiva?

El proceso de auto-incorporación de Galileo, con Cyberbank Digital, está diseñado para eliminar las barreras clave de acceso:

1. Experiencia de Usuario (UX) Fluida:

   • Elimine el abandono: Nuestro flujo de auto-incorporación es simple y limpio. Usted lo construye para que funcione para sus clientes, en sus términos. Eso significa que no hay puntos de fricción innecesarios. Las personas pueden abrir una cuenta en minutos.

   • Independencia del dispositivo: Los clientes pueden registrarse desde su dispositivo preferido, como un teléfono inteligente. Esto es absolutamente crucial, ya que se ha demostrado que el acceso a un teléfono celular financiado aumenta los ingresos del 66% de los brasileños de bajos ingresos. Actúa como su clave digital para el sistema bancario formal.

2. Seguridad y Cumplimiento Integrados:

   • Verificación de Identidad: La plataforma incluye herramientas integradas de verificación de identidad y cumplimiento, lo que garantiza la seguridad y la adhesión a las regulaciones locales como KYC/AML. Esto puede respaldar tanto el crecimiento rápido como la gobernanza sólida.

   • Solvencia basada en datos: La flexibilidad arquitectónica de la plataforma admite el uso de técnicas avanzadas, incluidos datos alternativos, como pagos de servicios públicos o hábitos de consumo digital, para evaluar mejor la solvencia. Según el Banco Mundial, este es un factor importante para atender a los previamente "no bancarizados".

3. La Promesa de la Inclusión Técnica:

   • Llegar a los desatendidos: Al eliminar la necesidad de una visita a una sucursal física, los bancos pueden llegar inmediatamente a las áreas rurales y otras áreas desatendidas por las sucursales. Esta accesibilidad digital es el núcleo de la Inclusión Técnica. Ayuda a garantizar la prestación de servicios esenciales, como crédito, micropréstamos y cuentas simplificadas, en términos de igualdad.

¿Cómo pueden los bancos convertir la incorporación inclusiva en una oportunidad estratégica?

El compromiso con una experiencia de incorporación digital y accesible es la expresión práctica de la Inclusión Técnica. Y nuestra encuesta encontró que el 76% de los líderes tecnológicos de la región ahora está de acuerdo en que el problema de la inclusión es fundamentalmente un problema técnico/tecnológico.

En el espíritu de la inclusión técnica, los bancos también pueden utilizar la auto-incorporación digital para ir más allá de simplemente incluir a los consumidores recién bancarizados mediante la apertura de una cuenta y comenzar a empoderar a estos clientes con servicios financieros útiles y relevantes.

• Abrazar la Economía Informal: Una cuenta digital accesible es a menudo el primer paso hacia la construcción de un historial financiero formal. Una vez incorporados, los clientes pueden utilizar pagos digitales (como PIX), lo que les ayuda a registrar sus movimientos, lo que, según CGAP, puede respaldar una posterior inclusión en el sistema formal y mejorar el acceso al crédito.

• Fomentar la Competencia y el Valor: El aumento de las instituciones centradas en lo digital se considera abrumadoramente positivo para la población latinoamericana. El 85% de los brasileños considera que el crecimiento de las fintechs y los bancos digitales es beneficioso, citando un aumento en la inclusión financiera y la competencia. Al adoptar la incorporación de próxima generación, los bancos pueden seguir ganando nuevos clientes ofreciendo mejores servicios y un valor superior.

¿Cómo puede Cyberbank Digital abordar las principales preocupaciones bancarias en el mercado latinoamericano?

Adoptar tecnología de core bancario de próxima generación es una tarea importante. Las instituciones financieras latinoamericanas enfrentan complejas presiones internas y externas. La arquitectura de Galileo está diseñada para abordar estas preocupaciones directamente. Nos aseguramos de que nuestra solución sea un activo estratégico, no un complemento poco confiable.

Preocupaciones del Cliente

Los bancos latinoamericanos que evalúan un core digital enfrentan temores legítimos sobre la disrupción y el riesgo:

• Miedo al alto costo/larga implementación: A los bancos a menudo les preocupa el desembolso de capital inicial y los plazos de implementación de varios años de los cores tradicionales. Nuestro enfoque está diseñado para una implementación más rápida y modular, lo que reduce tanto el Costo Total de Propiedad (TCO) como el Tiempo de Comercialización (Time-to-Market).

• Miedo a interrumpir los sistemas heredados: A las instituciones les pueden preocupar los proyectos de "arrancar y reemplazar" que ponen en peligro las operaciones actuales. La arquitectura flexible basada en API de Cyberbank Digital está diseñada para la coexistencia, lo que permite a las instituciones modernizar procesos como la incorporación sin reemplazar inmediatamente todo su sistema core.

• Miedo al bloqueo del proveedor (Vendor Lock-In): Los proveedores tradicionales limitan la innovación. La arquitectura abierta y la flexibilidad de los productos de Galileo ayudan a garantizar que el banco, no la plataforma, controle la hoja de ruta del producto y las integraciones del ecosistema.

La Ventaja de Cyberbank Digital

Los bancos pueden seleccionar una solución basada en criterios claros y medibles. La plataforma de incorporación inclusiva de Cyberbank Digital es una expresión directa de los pilares de la marca central de Galileo:

Agilidad y Tiempo de Comercialización: Los módulos de incorporación modulares y preintegrados permiten una implementación rápida y de bajo código de nuevas experiencias del cliente, lo que aborda la necesidad de velocidad de la industria.

Gestión de Riesgos: KYC/AML y monitoreo de fraude automatizados e integrados que respaldan el rápido volumen de aperturas de cuentas digitales mientras se mantiene una estricta adhesión regulatoria.

Integración del Ecosistema: Un diseño API-first permite una fácil integración con proveedores locales de terceros (por ejemplo, servicios de verificación de identidad, fuentes de datos alternativas) para construir el proceso más completo e inclusivo posible.

Preguntas Frecuentes (FAQs)

¿Cómo puede la auto-incorporación impulsar la 'Inclusión Técnica'?

La auto-incorporación utiliza tecnología avanzada para ayudar a eliminar las barreras geográficas y burocráticas, asegurando que la disponibilidad del producto no esté limitada por la ubicación de un cliente o el acceso a una sucursal física.

¿Cómo ayuda específicamente la auto-incorporación a los bancos a llegar a las poblaciones rurales y desatendidas en Latinoamérica?

Al eliminar la visita obligatoria a la sucursal física, el proceso totalmente en línea puede hacer que la banca sea accesible para personas en áreas remotas donde un teléfono inteligente es su herramienta principal de conectividad y comercio. Esto aborda directamente la barrera geográfica de acceso.

¿Cómo reduce la plataforma de Cyberbank Digital la fricción durante la apertura de cuentas digitales?

La plataforma proporciona un diseño optimizado, fácil de usar e independiente del dispositivo que puede permitir a los clientes abrir cuentas en minutos. Esta velocidad y simplicidad, respaldada por la verificación de identificación automatizada, ayuda a eliminar las altas tasas de abandono asociadas con los complejos sistemas heredados.

¿Cómo impacta un proceso de incorporación inclusivo en la seguridad y el cumplimiento de un banco?

Las herramientas de cumplimiento y verificación de identificación seguras e integradas ayudan a garantizar que la incorporación digital rápida y de gran volumen se gestione de forma segura y se adhiera a todas las regulaciones locales como KYC/AML, lo que respalda tanto el crecimiento como la integridad regulatoria.

¿Cómo está respondiendo el mercado latinoamericano al crecimiento de la banca digital y las fintechs?

La respuesta es abrumadoramente positiva. Una encuesta de AtlasIntel encontró que el 85% de los brasileños considera que el crecimiento de los bancos digitales es beneficioso, y la misma proporción también está de acuerdo en que ha aumentado significativamente la inclusión financiera para las personas de bajos ingresos.

¿Cómo pueden los bancos latinoamericanos evaluar la solvencia de los clientes sin un historial crediticio formal?

Las plataformas inclusivas, como la de Galileo, son arquitectónicamente flexibles para admitir métodos de datos alternativos. Esto incluye el uso de hábitos de consumo digital, historiales de pago de servicios públicos u otros puntos de datos no tradicionales, un método clave citado por el Banco Mundial para atender a los previamente no bancarizados.

Galileo Financial Technologies, LLC es una empresa de tecnología, no un banco. Galileo se asocia con muchos bancos emisores para proporcionar servicios bancarios en América del Norte y América Latina.