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Cuando se trata de combatir la amenaza del fraude bancario y de pagos digitales, las instituciones financieras (IF) enfrentan un acto de equilibrio difícil; deben asegurarse de que los fondos y datos de sus clientes estén protegidos, al mismo tiempo que preservan las experiencias financieras digitales rápidas y perfectas que los consumidores de hoy exigen.

Encontrar el equilibrio adecuado es fundamental. A medida que los intentos de fraude de pagos continúan aumentando, y se vuelven cada vez más sofisticados, las pérdidas potenciales para las instituciones financieras han aumentado en consecuencia. En un estudio de enero de 2024 realizado por BioCatch, el 56% de los líderes de gestión de riesgos financieros encuestados informaron un aumento en la actividad fraudulenta en 2023, y el 43% espera que los intentos de fraude vuelvan a aumentar en 2024. El estudio de BioCatch también encontró que el 58% de los líderes de riesgos dijeron que su organización gastó entre $5 millones y $25 millones investigando y rectificando casos de fraude en 2023.

Al mismo tiempo, los consumidores esperan cada vez más experiencias financieras altamente convenientes, y están dispuestos a abandonar las instituciones financieras que no pueden proporcionar dicha conveniencia. El treinta y siete por ciento de los clientes de banca minorista informó haber abandonado una solicitud de cuenta bancaria nueva, y el 47% de los que lo hicieron citó un proceso de apertura de cuenta excesivamente tedioso como la razón, según un estudio de septiembre de 2023 del The Entrust Cybersecurity Institute.

Cómo Combatir el Fraude de Pagos mientras se Preserva una Experiencia Positiva del Usuario

Ante estas prioridades contrapuestas, los bancos deben aprovechar la combinación correcta de herramientas y tácticas para ofrecer experiencias bancarias digitales convenientes y perfectas, manteniendo una seguridad robusta.

Aquí hay cinco consejos clave para las IF que buscan lograr este equilibrio crítico:

1. Comience en pequeño, escale de manera inteligente

Los bancos deben aprovechar soluciones antifraude basadas en inteligencia artificial y aprendizaje automático para monitoreo de transacciones en tiempo real y detección de fraude adaptativo. Pero estas y otras tecnologías avanzadas deben implementarse de manera escalonada, primero utilizando entornos de pruebas para garantizar escalabilidad y protección de datos sin arriesgar operaciones centrales. Una vez que comience el piloto, las IF deben rastrear métricas de éxito, como precisión en la detección de fraudes y reducción de falsos positivos, para evaluar la propuesta de valor de una implementación más amplia.

2. Aproveche la biometría conductual

Las IF pueden usar biometría conductual, como patrones de escritura y hábitos de navegación, que son difíciles de replicar para los estafadores, para analizar interacciones de usuarios en tiempo real. Una vez implementadas, los bancos deben evaluar la eficacia de tales tácticas evaluando la reducción de incidentes de toma de cuentas y mejoras en la experiencia del usuario.

3. Adopte una arquitectura de confianza cero

Los bancos deben adoptar un modelo de seguridad de confianza cero, en el cual cada transacción, solicitud e interacción del usuario se verifica continuamente en tiempo real. Este enfoque asegura que todas las interacciones del usuario estén autenticadas y autorizadas, minimizando sustancialmente el riesgo de violaciones y mejorando la seguridad general. Este marco puede aplicarse primero a sistemas críticos y expandirse gradualmente en toda la organización.

4. Gamifique la educación y transparencia sobre prevención de fraudes

Educar a los clientes es un factor crítico en un programa robusto de antifraude. Los bancos pueden aumentar la conciencia sobre la seguridad ofreciendo módulos educativos interactivos y atractivos sobre prevención de fraudes digitales. Este contenido puede entregarse a través de aplicaciones móviles y plataformas en línea, incentivando el proceso de aprendizaje con recompensas por completar actividades educativas. Las IF deben enfatizar la transparencia comunicando cómo se utilizarán los datos de los clientes para mejorar la seguridad y fomentando un diálogo continuo y retroalimentación de los clientes.

5. Asóciate con expertos en prevención de fraudes

Los bancos no necesitan combatir el fraude solos, ni deben hacerlo. En cambio, las IF deben construir relaciones estratégicas con fintechs especializadas en detección y prevención de fraudes. Estas colaboraciones ofrecen a los bancos acceso a la tecnología más reciente, experiencia y servicio al cliente personalizado, impulsando un programa de prevención de fraudes más integral y ágil.

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