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POR QUÉ LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS ESTÁN OPTANDO POR LA BANCA COMPONIBLE

Por qué las Instituciones Financieras están Optando por la Banca Componible

9 de julio de 2024

Las instituciones financieras establecidas saben que deben actualizar su tecnología bancaria core para competir con los neobancos y las fintechs, ofreciendo los servicios y experiencias digitales que los consumidores de hoy esperan y demandan. Y, cada vez más, estas IFs están dándose cuenta de que un paradigma de banca componible es una ruta altamente prometedora hacia esa transformación tecnológica crítica, según Michael Haney, Jefe de Estrategia de Producto de Galileo.

“Está convirtiéndose en una necesidad mejorar la eficiencia operativa en estos bancos tradicionales y ser más receptivos a las necesidades de los clientes y a las tendencias de la industria”, dijo Haney durante una reciente mesa redonda organizada por PYMNTS. “Muchos bancos finalmente están haciendo un esfuerzo serio para modernizar sus sistemas de procesamiento de cuentas y transacciones de back-end.”

Por Qué las IFs Deben Actualizar sus Sistemas Bancarios Core para Competir

Cada vez más, las IFs están adoptando un enfoque componible para esta renovación. Un modelo modular que permite a los bancos combinar varios servicios y componentes – incluyendo aquellos de proveedores terceros – en suites de soluciones personalizadas, la banca componible permite que las IFs se adapten rápidamente a las demandas del mercado en cambio e integren servicios innovadores sin una renovación completa de sus sistemas tecnológicos de back-end.

Bancos Familiarizándose con lo Digital

Como explicó Haney, cada vez más bancos están reconociendo que una estrategia componible ofrece una manera rentable y escalable de seguir siendo competitivos con proveedores más nuevos y nativos digitales y relevantes en medio de la rápida transformación digital de la banca. Y también se están familiarizando más con los bloques de construcción tecnológicos granulares y las interfaces de programación de aplicaciones (APIs) que permiten la integración fácil de varios servicios diferentes bajo un único sistema para ofrecer una experiencia unificada y multifuncional al cliente.

Cómo Empezar su Viaje hacia la Modernización del Core Bancario

“Los bancos han observado con interés lo que los desafiantes digitales han hecho con estas tecnologías, y tal vez incluso los hayan apoyado como sus bancos socios en un modelo de banking-as-a-service”, observó Haney. “Algunos bancos han experimentado con la construcción de un sidecar digital en una pila tecnológica moderna, o tal vez han modernizado una parte específica del banco, como su sistema de procesamiento de pagos”, añadió.

“Estas experiencias les han enseñado que la última generación de soluciones de procesamiento core está lista para el horario estelar”, dijo Haney.

Un Cambio en la Mentalidad Estratégica

Efectivamente, habilitar la banca componible puede implicar cambios significativos en la forma en que los bancos establecidos han operado tradicionalmente – y, por lo tanto, requiere un cambio en la mentalidad estratégica y organizacional entre la alta dirección del banco para adoptar este nuevo enfoque, dijo Haney, ofreciendo consejos para impulsar esta crucial aceptación por parte de la alta dirección.

“La primera consideración al presentar el caso de cambio a su equipo de gestión o a su consejo es no hacer esto solo sobre tecnología. En su lugar, cree un caso de negocio que abarque cosas que le importan al lado comercial de la empresa, como ingresos y beneficios”, aconsejó Haney.

“Concéntrese en lo que permite la tecnología, como una mayor participación del cliente y la innovación de productos, en lugar de la tecnología en sí.”

Una manera particularmente efectiva de demostrar el caso de negocio para la banca componible es experimentar con un solo servicio o capacidad que funcione con tecnología digital – un piloto limitado que permite a un banco probar y aprender mientras atrae nuevos clientes y fuentes de ingresos.

“Una vez que demuestre que esta nueva plataforma ayuda a reducir el costo total de propiedad, el tiempo de comercialización y otros factores críticos, los líderes se vuelven más abiertos a la modernización... y a adoptar la mentalidad componible”, señaló Haney.

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