A medida que el sector de los pagos experimenta una transformación, asistimos a un enorme crecimiento de las transacciones sin tarjeta; en julio de 2022, casi el 50% de las transacciones procesadas por Galileo fueron con tarjeta no presente. Este crecimiento conlleva su propio conjunto de retos, ya que las transacciones no autorizadas de las transacciones con tarjeta no presente suelen ser casi el doble que las transacciones con tarjeta presente.

En lugar de pasar por el largo y a menudo frustrante proceso de resolver las disputas relacionadas con el fraude a posteriori, nuestros clientes buscan ahora soluciones que ayuden a detener estas transacciones fraudulentas incluso antes de que se produzcan. Disponer de controles a nivel de producto para las características de velocidad, como el importe y la frecuencia, se han convertido en características básicas que los clientes esperan establecer durante la incorporación. Se trata de salvaguardas importantes que pueden mitigar el fraude y/o ayudar a los clientes empresariales a gestionar y controlar mejor el gasto corporativo.

Sin embargo, nuestros clientes están rompiendo el molde y son grandes innovadores en muchos segmentos, y para apoyar sus necesidades únicas, los controles a nivel de producto ya no son suficientes. La personalización para apoyar las necesidades de cada titular se ha convertido en la máxima prioridad. Pero en el entorno actual, en el que las entregas son cada vez más rápidas y las empresas son cada vez más inteligentes a la hora de gestionar los gastos, no basta con ofrecer estos controles a nivel granular; también es fundamental permitir que se establezcan y se gestionen en tiempo real, en los propios términos de los clientes.

Controles a nivel de cuenta: Ventajas de la personalización

Los controles a nivel de cuenta (ALC) ofrecen una serie de ventajas a los proveedores de tarjetas de pago, como la posibilidad de gastar menos recursos en la creación y el mantenimiento de múltiples productos, la fácil creación de varios niveles dentro del mismo producto y la posibilidad de establecer límites temporales para las capacidades de autorización única.

Una de las principales razones del fracaso de un nuevo aspirante al mercado es la mala gestión de los fondos. Para las organizaciones que buscan una forma eficaz de ofrecer flexibilidad y capacidad de personalización para satisfacer las necesidades de los usuarios finales y, al mismo tiempo, racionalizar los gastos, los ALC son una poderosa herramienta, señala Pallavi Khanna, director de producto senior de Galileo.

"Los clientes no quieren crear más productos; quieren crear controles que se ajusten a las necesidades de cada usuario", dice Pallavi. "Cada usuario tiene un papel diferente en la organización y puede necesitar diferentes controles de frecuencia, restricciones de tipo de comerciante o límites de gasto total. No tener estas barreras puede ser una pesadilla para la gestión del gasto".

Satisfacer las necesidades de las empresas B2B

Pallavi cita el caso de uso de los servicios de entrega de alimentos y paquetes como ejemplo de una situación en la que la flexibilidad y las capacidades en tiempo real de los ALC pueden aprovecharse para mejorar el proceso de pagos.

"Si tiene un servicio de entrega, sus conductores recogen los artículos que sus usuarios finales han pedido. Para agilizar el gasto, quiere proporcionar tarjetas corporativas a sus conductores, pero quiere evitar el gasto excesivo o no autorizado", señala. "Los ALC pueden ofrecer esa garantía restringiendo el uso de la tarjeta sólo a los comercios pertinentes durante un periodo de tiempo limitado y un importe de gasto específico. Y todo ello en tiempo real, con usted en el asiento del conductor".

Además de los ahorros directos derivados del control del gasto, los ALC también ofrecen a las empresas un valioso ahorro de tiempo al optimizar una serie de tareas relacionadas con el gasto, como la elaboración de informes.

"Todo el proceso se puede agilizar. Los empleados y trabajadores contratados no tienen que gastar dinero de su bolsillo ni presentar informes de gastos, y los directivos no tienen que determinar si los gastos son legítimos o no", explica además Pallavi.

Otras funciones basadas en el ALC pueden utilizarse para aumentar temporalmente los límites de gasto cuando el titular de la tarjeta está de viaje o para reducir los límites cuando hay indicios de fraude -sin tener que cancelar la tarjeta- y luego restablecer los límites por defecto si se confirma que el uso es legítimo.

La sanidad es otro ejemplo de caso de uso en el que los controles granulares pueden ayudar a adaptar un único producto a una serie de usuarios. "Las empresas sanitarias ofrecen ahora tarjetas con restricciones sobre los medicamentos que pueden comprar sus usuarios finales y dónde", señala Pallavi. "Estas empresas miran más allá de la medicina y se centran ahora en el bienestar general del individuo. Ya sean clases de yoga o música de meditación, están ofreciendo beneficios con ALCs ajustados específicamente a las necesidades del titular de la tarjeta. "

Las capacidades de ALC pueden utilizarse para mecanismos de control aún más precisos, señaló Pallavi. "Por ejemplo, los padres pueden crear límites en cuanto a la cantidad de dinero que sus hijos sacan del cajero automático, o cuántas veces, restringir los MCC (códigos de categoría comercial) para que un niño no pueda comprar un billete de avión por su cuenta, o restringir su poder adquisitivo a sólo unas pocas tiendas."

"En general, los clientes quieren cada vez más formas de controlar el uso en sus cuentas, y quieren poder hacerlo con flexibilidad y en tiempo real, con la mayor facilidad posible", dice Pallavi. "Hemos escuchado lo que tienen que decir y les estamos proporcionando herramientas para atender esas necesidades. Estamos innovando a gran velocidad para apoyar el crecimiento de nuestros clientes."