¿Cómo pueden los bancos de LatAm modernizar los sistemas heredados? Análisis del informe Future of Digital Banking in Latin America de Galileo
23 de junio de 2026
Cuando más del 60% de los presupuestos tecnológicos de los bancos se destinan a mantener las operaciones existentes en lugar de impulsar mejoras, la modernización digital suele pasar a un segundo plano. En muchos casos, los cambios solo se producen cuando se acerca una fecha límite regulatoria, un competidor gana participación de mercado de forma inesperada o un sistema core heredado comienza a ceder ante la presión de una demanda creciente.
Sin embargo, las investigaciones de Galileo muestran que cuando los bancos latinoamericanos priorizan tres áreas operativas —eficiencia, compromiso del cliente y crecimiento del mercado— pueden lograr mejoras significativas en un plazo de 90 días. Este análisis del más reciente informe de Digital Banking de Galileo ofrece un plan de acción estructurado para los ejecutivos bancarios de América Latina que buscan recuperar el control operativo e impulsar un crecimiento sostenible.
Principales conclusiones:
Los sistemas aislados obstaculizan el crecimiento: La infraestructura heredada suele dividir las operaciones minoristas, corporativas y de pymes en entornos separados, absorbiendo casi dos tercios del gasto tecnológico en mantenimiento y obligando regularmente a los bancos a posponer proyectos más innovadores.
La reforma del back-end acelera la entrega: Las instituciones tradicionales enfrentan un ciclo de desarrollo de productos de 12 meses, frente al estándar de 3 a 6 meses de las fintech. Reducir esta brecha requiere abandonar el código de back-end personalizado y adoptar plantillas reutilizables impulsadas por APIs.
La fricción en el front-end provoca fuga de depósitos: Con el volumen regional de pagos instantáneos alcanzando los 80 mil millones de transacciones anuales, la interoperabilidad básica ya no es un diferenciador. Los bancos deben utilizar arquitecturas de microservicios desacopladas para optimizar las experiencias de usuario en el front-end y proteger los volúmenes de depósitos frente a las billeteras digitales competidoras.
¿Por qué los costos de mantenimiento de los sistemas heredados están acabando con los presupuestos de innovación en la banca de América Latina?
Actualmente, el 75% de los bancos latinoamericanos informan que sus sistemas heredados restringen activamente la prestación inclusiva de servicios. Debido a que las instituciones suelen operar plataformas separadas y aisladas para distintos segmentos, la deuda técnica aumenta. Esto puede frenar iniciativas críticas de crecimiento. De hecho, el 80% de los líderes empresariales del sector financiero reconocen que esta fragmentación sistémica los ha obligado a cancelar o posponer proyectos de alta prioridad.
Las presiones por fraude están aumentando
Esta fragmentación de la infraestructura también puede complicar la seguridad regional. Los ejecutivos financieros suelen enfrentarse a un dilema doble: asegurar un perímetro digital en expansión y, al mismo tiempo, reducir el costo operativo de la institución. Y eso sin mencionar que los portales en línea y las aplicaciones móviles se han convertido en los principales puntos de entrada para redes de fraude sofisticadas y específicas de cada región.
Solo en Colombia, la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) registró más de 240.000 denuncias formales de fraude durante el tercer trimestre de 2025. El 26% de esos incidentes se originaron directamente en aplicaciones de banca móvil.
La complejidad del cumplimiento normativo sigue creciendo
El denso entorno regulatorio de América Latina significa que los problemas operativos no resueltos pueden convertirse rápidamente en problemas regulatorios. Los gobiernos están poniéndose al día, pero avanzan con rapidez. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) de México ha comenzado a hacer cumplir normas específicas de prevención del fraude bancario, mientras que la SFC de Colombia exige el uso de métricas estandarizadas de ciberseguridad para monitorear, comparar y supervisar públicamente el desempeño institucional frente al fraude.
Cómo preparar las operaciones bancarias para el futuro
La investigación de Galileo identificó un patrón común entre las instituciones financieras que operan en América Latina. Cuando dejan de operar ecosistemas paralelos, pueden reducir significativamente los costos de mantenimiento de sus sistemas heredados y liberar recursos para servicios innovadores.
Centralizar el control operativo permite a los bancos:
Consolidar una única plataforma tecnológica: reducir drásticamente el mantenimiento, los costos y la complejidad al centralizar la gestión de canales, proveedores, seguridad y cumplimiento normativo en una sola plataforma omnicanal.
Implementar defensas de nivel empresarial: mitigar el aumento del riesgo de fraude mediante controles de seguridad certificados y líderes en la industria para cifrado, autenticación multifactor, monitoreo activo y resiliencia sistémica.
Mantener la flexibilidad de la infraestructura: obtener las ventajas de una arquitectura moderna y ágil conservando el control total del entorno de implementación, ya sea que el sistema de pagos opere en la nube, en un entorno híbrido o en instalaciones tradicionales (on-premises).
¿Cómo los sistemas core heredados retrasan durante meses el lanzamiento de nuevos productos bancarios?
En un mercado dominado por sistemas de pagos instantáneos como Pix en Brasil o Bre-B en Colombia, la velocidad es la métrica definitiva de supervivencia. Sin embargo, el informe de Galileo reveló que los tiempos de implementación de muchos bancos pueden extenderse hasta cuatro veces más que los de sus competidores fintech más ágiles.
Institution Type | Average Time to Launch New Products (LatAm) |
Traditional Banks | 12 meses |
Fintech Competitors | 3 to 6 meses |
Cuando los equipos pasan meses coordinando la gobernanza, las pruebas manuales y la compleja gestión de proveedores en sistemas heredados desconectados, es mucho más probable que los segmentos de clientes de alto valor migren hacia las ofertas sin fricciones de la competencia. Los bancos tradicionales ya no pueden depender de modificaciones lentas y personalizadas del código para cada nuevo despliegue.
Con una arquitectura adecuada basada en APIs, los bancos pueden:
Dirigirse instantáneamente a segmentos de nicho: lanzar rápidamente interfaces digitales adaptadas para clientes minoristas, pymes y corporativos.
Acelerar la innovación del ciclo de vida: reducir el tiempo de salida al mercado utilizando plantillas digitales listas para usar para recorridos comunes de los usuarios.
Unificar operaciones y conocimiento de datos: consolidar los sistemas en una única plataforma para obtener eficiencias de costos y capturar los datos profundos de los usuarios necesarios para ofrecer experiencias de banca digital hiperpersonalizadas.
¿Por qué una mala experiencia de usuario está provocando que los bancos de América Latina pierdan depósitos de pagos instantáneos?
Con las transacciones instantáneas, interoperables y basadas en códigos QR escalando a miles de millones de operaciones por año en toda América Latina, los clientes tienen tolerancia cero para interfaces lentas. Esperan una respuesta inmediata, y no solo para los pagos.
Si una experiencia de banca móvil requiere clics innecesarios para ejecutar una transferencia inmediata, los usuarios lo notarán rápidamente. Y cambiarán con la misma rapidez. Comenzarán a tratar sus cuentas bancarias tradicionales como simples depósitos digitales pasivos y trasladarán sus fondos a billeteras fintech más intuitivas.
La interoperabilidad es un requisito regulatorio básico. Convertir esa conectividad del back-end en una experiencia fluida para el cliente en el front-end es la forma en que los bancos protegen activamente sus volúmenes de depósitos.
El crecimiento exponencial de los pagos instantáneos en América Latina
2017: 620 millones de transacciones
2024: 80 mil millones de transacciones (45% de todos los pagos digitales)
Recuperar los ingresos por transacciones requiere desacoplar las experiencias de cliente del front-end de las limitaciones del back-end. Al adoptar una arquitectura basada en microservicios, los equipos pueden aislar, escalar y actualizar funciones específicas durante períodos de máxima demanda sin poner en riesgo la estabilidad del core bancario.
Caso práctico: Banco Nación
Cuando Banco Nación, una de las mayores instituciones públicas de Argentina, se encontró con dificultades para gestionar tres plataformas de banca digital desconectadas frente a competidores digitales que avanzaban rápidamente, decidió asociarse con Galileo.
Al evitar una renovación completa del core y, en cambio, implementar la plataforma modular de Digital Banking de Galileo junto con su arquitectura existente, logró obtener resultados inmediatos y de bajo riesgo:
Métrica de desempeño | Entorno heredado | Arquitectura modernizada con Galileo |
Tiempo de lanzamiento de nuevas funcionalidades de UX | Meses de coordinación con proveedores | 4 días hábiles |
Adquisición de clientes corporativos | Estancada debido a la fricción de la plataforma | 25% de crecimiento orgánico (sin esfuerzos de prospección) |
Huella del sistema | 3 plataformas fragmentadas | 1 plataforma omnicanal unificada |
¿Cómo pueden los bancos modernizar sistemáticamente sus operaciones sin interrumpir el core?
La sustitución total del core bancario ya no es un requisito indispensable para la transformación digital. Según el último informe de Galileo, los bancos tradicionales de América Latina pueden recuperar sistemáticamente cuota de mercado y reducir sus costos de operación mediante la implementación de una capa de orquestación impulsada por APIs en tres fases diferenciadas y con riesgos mitigados.
Fase 1: Selección de Segmentos y Abstracción mediante APIs
En lugar de intentar una renovación integral del sistema, seleccione un único segmento de clientes de alto potencial que sirva como prueba de concepto inicial. Siguiendo el modelo de grandes instituciones como Banco Nación, aislar un caso de uso específico —como la banca digital corporativa— permite al banco mapear los campos de la infraestructura existente hacia APIs abiertas sin modificar el core subyacente del back-end.
Fase 2: Mapeo Modular del Customer Journey e Integración Nativa del Cumplimiento Normativo
Implemente microservicios especializados y plantillas digitales listas para usar para reconstruir la experiencia del usuario en el front-end. Esta fase se centra en reducir los tiempos de lanzamiento desde el promedio tradicional de 12 meses hasta el estándar competitivo de las fintech, de entre 3 y 6 meses.
Al utilizar una plataforma centralizada, los requisitos de seguridad regionales —como las normas de prevención de fraude de la CNBV en México o las métricas de ciberseguridad de la SFC en Colombia— se integran directamente en el recorrido transaccional (onboarding, generación de credenciales y enrutamiento de pagos instantáneos), en lugar de desarrollarse desde cero mediante código personalizado.
Fase 3: Orquestación en Paralelo y Escalamiento del Mercado
Implemente las experiencias de banca digital modernizadas sobre una única plataforma omnicanal que opere directamente junto a la arquitectura core existente. Este modelo de despliegue paralelo protege la estabilidad institucional durante los períodos de mayor demanda y, al mismo tiempo, permite que los equipos de producto escalen de forma independiente las funcionalidades de transacciones de alta velocidad.
Al desacoplar la entrega del front-end de las restricciones del back-end, los bancos pueden iterar rápidamente los flujos digitales en cuestión de días para proteger los volúmenes de depósitos y capturar el creciente tráfico de pagos instantáneos a través de redes regionales como Pix, Bre-B o Transferencias 3.0.
Conclusión Clave: La Modernización Modular Equivale a Crecimiento Sostenible
Con las demandas de consumidores y empresas acelerándose rápidamente, la mayoría de los bancos latinoamericanos no cuentan ni con el tiempo ni con el apetito de riesgo necesarios para una migración total del core. Actualmente, el 52 % de los líderes bancarios están gestionando activamente esta realidad operativa mediante la modernización de sus stacks tecnológicos en fases diferenciadas y cuidadosamente planificadas.
La plataforma centrada en APIs de Galileo actúa como una capa estable y aislante sobre la infraestructura heredada actual del banco. Opera en paralelo con el core existente, permitiendo a las instituciones introducir seguridad de nivel empresarial, una orquestación de datos limpia y rápidas iteraciones de experiencia de usuario en etapas controladas y predecibles.
Los bancos pueden detener la cancelación de proyectos, capturar volúmenes crecientes de pagos instantáneos y recuperar el control absoluto de su hoja de ruta digital, de forma más rápida y sin agregar riesgos operativos.
Descargue el informe completo.
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Preguntas Frecuentes
Los sistemas heredados limitan la inclusión financiera porque dependen de arquitecturas de bases de datos rígidas y aisladas que no escalan fácilmente para soportar las cuentas de bajo saldo y alto volumen características de las poblaciones subatendidas. Cuando las plataformas de banca minorista, corporativa y para pymes funcionan de forma desconectada, el costo operativo se mantiene elevado. Esto obliga a los bancos a destinar hasta el 60 % de sus presupuestos tecnológicos al mantenimiento básico, dejando menos recursos para desarrollar herramientas de onboarding digital y modelos alternativos de evaluación crediticia.
Una mala experiencia móvil puede acelerar la fuga de depósitos porque los consumidores modernos priorizan la rapidez y la facilidad de uso por encima de la lealtad institucional. En ecosistemas impulsados por pagos instantáneos como Pix en Brasil o Bre-B en Colombia, cualquier fricción —pantallas innecesarias, autenticación biométrica lenta o procesos complejos para transferencias con códigos QR— puede afectar la experiencia del usuario. Como consecuencia, muchos clientes utilizan las cuentas bancarias tradicionales únicamente como depósitos temporales y transfieren rápidamente sus fondos a billeteras fintech más intuitivas.
Según investigaciones operativas de Galileo, las instituciones financieras tradicionales tardan aproximadamente 12 meses en desarrollar y lanzar un nuevo producto digital, mientras que las fintechs completan el mismo proceso en unos tres meses. Esta diferencia se debe a bases de código monolíticas, múltiples proveedores y estructuras de gobernanza complejas, mientras que las fintechs aprovechan arquitecturas API-first y microservicios reutilizables.
Una plataforma bancaria modular puede evitar una sustitución total del core mediante una capa de abstracción basada en APIs sobre la infraestructura existente. En lugar de reemplazar la base tecnológica, el banco conecta los datos heredados a APIs abiertas, lo que permite implementar interfaces modernas, automatizar reportes regulatorios y aplicar controles antifraude en tiempo real sin alterar el sistema central.
Galileo Financial Technologies, LLC es una empresa de tecnología, no un banco. Galileo se asocia con numerosos bancos emisores para ofrecer servicios bancarios en América del Norte y América del Sur.
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